Что нужно знать об ипотеке гражданским супругам

Такое явление, как гражданский брак, в современном мире приобретает массовый характер. Молодые люди тщательно подходят к выбору партнера, чтобы избежать болезненных разводов в дальнейшем. Но совместное проживание в любом случае подразумевает и совместные затраты, одна из которых — покупка квартиры. 

Чаще всего, гражданские пары образуются из представителей среднего класса общества, которое не в состоянии заплатить за квартиру всю сумму целиком. Остается один вариант — ипотечный кредит. Воспользоваться этой услугой гораздо проще и психологически, и финансово, когда рядом есть опора в лице любимого человека. Поэтому ипотеку гражданские супруги берут охотно, что подтверждает статистика: среди всех пар, приобретающих апартаменты с помощью жилищного кредита, 20% — именно гражданские. И банки не менее охотно готовы предоставлять такую возможность приобретения квартир. При этом, несмотря на отсутствие штампа в паспорте, требования к неофициальным супругам остается такими же, как и для зарегистрировавших свой брак. Банк рассматривает размер доходов всех созаемщиков, наличие первоначального взноса и объект залога. Ни ставка, ни сроки кредитования для пар, живущих в гражданском браке, не меняются.
Но необходимо помнить немаловажную деталь. Если официальные супруги, приобретая квартиру с помощью ипотечного кредита, получают ее в совместную собственность, то гражданские — в долевую. Созаемщики, не являющиеся родственниками, могут приобрести квартиру с использование жилищного кредита только в случае, если они выступят в качестве соинвесторов, доли которых распределяются в зависимости от предварительной договоренности и финансового участия. Рассмотрим типичный пример, когда часть кредита погашается за счет заложения уже имеющейся у одного из супругов квартиры. Если первоначальный взнос в 30% — это сумма, полученная от продажи квартиры жены, а оставшуюся часть ипотеки, по предварительной договоренности, выплатил муж, то собственность, приобретенная при помощи кредита, делится в тех же пропорциях. Иными словами, 30% новой квартиры принадлежит супруге, 70% — супругу.
Такая схема крайне полезна в случае развода (к сожалению, случается и такое) и дальнейшего деления собственности. В частности, есть возможность продать квартиру, находящуюся под залогом и разделить деньги в соответствие с вложениями. Или можно оставить квартиру за собой, если один из супругов компенсирует ее стоимость другому супругу. В этом случае, если не выплачен кредит, банк может пересмотреть график выплат для заемщика.
Однако и у этого варианта есть свой нюанс. Если при разводе не уведомить кредитора, то последний может потребовать погашение долга либо от обоих супругов, либо переложить все бремя денежной ответственности на кого-то одного. В данном случае, личная жизнь и семейное положение банк уже не интересует.
Выплата ипотечного кредита — очень трудоемкий и долгий процесс, и следует подходить к нему с полной ответственностью. Если нет уверенности в своем партнере, то стоит задуматься о целесообразности такого важного шага, как ипотека. Или о целесообразности продолжения отношений с таким партнером.